Calculadora de interés compuesto
Calcula cuánto dinero tendrás invirtiendo cada mes: capital inicial, aportación mensual, rentabilidad anual y años, con un gráfico por años.
Al final tendrías
43.233,75 €
- Has aportado
- 25.000,00 €
- Intereses generados
- 18.233,75 €
Corrige los datos marcados en rojo para ver el resultado.
Con las flechas izquierda y derecha recorres los años.
Ver los datos año a año en una tabla
| Año | Aportado | Intereses | Total |
|---|---|---|---|
| 1 | 2.200,00 € | 77,26 € | 2.277,26 € |
| 2 | 3.400,00 € | 218,38 € | 3.618,38 € |
| 3 | 4.600,00 € | 426,56 € | 5.026,56 € |
| 4 | 5.800,00 € | 705,14 € | 6.505,14 € |
| 5 | 7.000,00 € | 1.057,66 € | 8.057,66 € |
| 6 | 8.200,00 € | 1.487,80 € | 9.687,80 € |
| 7 | 9.400,00 € | 1.999,44 € | 11.399,44 € |
| 8 | 10.600,00 € | 2.596,67 € | 13.196,67 € |
| 9 | 11.800,00 € | 3.283,76 € | 15.083,76 € |
| 10 | 13.000,00 € | 4.065,21 € | 17.065,21 € |
| 11 | 14.200,00 € | 4.945,73 € | 19.145,73 € |
| 12 | 15.400,00 € | 5.930,27 € | 21.330,27 € |
| 13 | 16.600,00 € | 7.024,04 € | 23.624,04 € |
| 14 | 17.800,00 € | 8.232,50 € | 26.032,50 € |
| 15 | 19.000,00 € | 9.561,39 € | 28.561,39 € |
| 16 | 20.200,00 € | 11.016,71 € | 31.216,71 € |
| 17 | 21.400,00 € | 12.604,81 € | 34.004,81 € |
| 18 | 22.600,00 € | 14.332,31 € | 36.932,31 € |
| 19 | 23.800,00 € | 16.206,18 € | 40.006,18 € |
| 20 | 25.000,00 € | 18.233,75 € | 43.233,75 € |
El interés compuesto consiste en que los intereses que ganas se suman a tu dinero y, a partir de ese momento, también generan intereses. Al principio se nota poco, pero con los años la diferencia se hace enorme. En el gráfico lo ves claro: la parte naranja (lo que generan tus ahorros) empieza siendo una raya y acaba siendo una buena parte de la barra.
Esta calculadora te dice cuánto podrías tener si ahorras o inviertes una cantidad cada mes durante varios años, y qué parte de ese dinero sería tuyo y qué parte serían intereses.
Cómo usar la calculadora
- Capital inicial: el dinero que ya tienes y pones al empezar. Si empiezas desde cero, escribe 0.
- Aportación mensual: lo que añades cada mes. Puede ser 0 si solo quieres ver cómo crece una cantidad que ya tienes.
- Rentabilidad anual: cuánto esperas que crezca tu dinero cada año, en porcentaje. Es una estimación: más abajo te explico qué valores tiene sentido probar.
- Años: cuánto tiempo vas a mantener la inversión, de 1 a 60.
Puedes escribir decimales con coma (2,5) o con punto (2.5), y los miles con o sin punto (1.000 o 1000). El resultado se actualiza solo mientras escribes. Debajo del gráfico tienes la tabla año a año, por si quieres ver los números exactos.
Cómo se calcula
La calculadora simula tu inversión mes a mes:
- Cada mes, tu saldo crece según la rentabilidad.
- Al final del mes se suma tu aportación.
- Se repite hasta completar todos los años.
La rentabilidad que escribes es anual, pero el cálculo se hace por meses. Para que un 5 % anual sea exactamente un 5 % al cerrar cada año, la calculadora usa la rentabilidad mensual equivalente: (1 + r)^(1/12) − 1. Con un 5 % anual, eso es un 0,4074 % al mes. Si se dividiera sin más el 5 % entre 12, al final del año saldría algo más de un 5 %, y la calculadora te daría resultados un poco optimistas.
Ejemplos comprobados a mano
- 1.000 € al 5 % durante 10 años, sin aportaciones: 1.000 × 1,05^10 = 1.628,89 €. De ellos, 628,89 € son intereses.
- 100 € al mes al 5 % durante 1 año: has aportado 1.200 € y terminas con 1.227,26 €. En el primer año los intereses son pocos (27,26 €) porque las aportaciones llevan poco tiempo invertidas.
- 100 € al mes al 0 % durante 10 años: 12.000 €, exactamente lo que has metido. Sin rentabilidad no hay interés compuesto.
Con los valores que trae la calculadora al abrirla (1.000 € iniciales, 100 € al mes, 5 % y 20 años) llegarías a 43.233,75 €. Has aportado 25.000 € y más de 18.000 € serían intereses: el efecto del tiempo.
Qué rentabilidad poner
Es la pregunta clave, porque el resultado depende muchísimo de ella. Ninguna inversión garantiza una rentabilidad, así que lo mejor es probar varios escenarios en lugar de fiarte de uno solo.
- Cuentas remuneradas y depósitos: pagan un interés conocido de antemano, pero suele ser bajo y puede cambiar con los tipos del Banco Central Europeo. Mira la TAE actual en la comparativa de cuentas remuneradas.
- Bolsa mundial (fondos indexados o ETF): como referencia, el índice MSCI World, que agrupa grandes empresas de los países desarrollados, ha tenido una rentabilidad media del 7,46 % anual desde diciembre de 2000 hasta junio de 2026, medida en dólares y con los dividendos reinvertidos. Pero esa media esconde años muy malos: en 2008 cayó más de un 40 %.
Una forma prudente de usar la calculadora es probar con tres valores: uno pesimista (por ejemplo, 2 %), uno moderado (4 o 5 %) y uno optimista (7 %). Así ves el rango de resultados posibles sin hacerte ilusiones con el mejor caso.
La regla del 72
Un truco rápido para saber en cuántos años se duplica tu dinero: divide 72 entre la rentabilidad anual.
- Al 6 %: 72 ÷ 6 = 12 años.
- Al 3 %: 72 ÷ 3 = 24 años.
Compruébalo en la calculadora: 1.000 € al 6 % durante 12 años, sin aportaciones, se convierten en 2.012,20 €. Casi exacto.
Lo que la calculadora no tiene en cuenta
- Comisiones. Los fondos y ETF cobran una comisión anual. Para incluirla, réstala de la rentabilidad: si esperas un 6 % y el fondo cobra un 0,2 %, escribe 5,8 %.
- Impuestos. Las ganancias tributan en la declaración de la renta cuando vendes, o cuando cobras intereses en el caso de cuentas y depósitos. Lo explicamos en el blog de Impuestos y papeleo.
- Inflación. 40.000 € dentro de 20 años no comprarán lo mismo que hoy. Si quieres ver el resultado en euros de hoy, resta a la rentabilidad la inflación que esperes. El objetivo del Banco Central Europeo es una inflación del 2 % a medio plazo, así que con un 6 % de rentabilidad escribirías aproximadamente un 4 %.
Preguntas frecuentes
¿Qué pasa si algún año la rentabilidad es negativa?
La calculadora usa la misma rentabilidad todos los años, pero en la realidad habrá años buenos y años malos. Por eso la rentabilidad que escribas debe ser una media a largo plazo. Si quieres ver qué pasaría con pérdidas, puedes escribir una rentabilidad negativa, por ejemplo −10.
¿Qué pasa si dejo de aportar?
Tu dinero sigue creciendo con lo que ya tenías. Para simularlo, haz dos cálculos: primero con aportaciones hasta el año en que dejas de aportar, y después pon el resultado como capital inicial, con aportación 0, para los años que quedan.
¿Es mejor aportar cada mes o todo de golpe?
Si tienes el dinero desde el principio, invertirlo todo de golpe suele dar más rentabilidad porque está más tiempo invertido. Aportar cada mes reduce el riesgo de entrar justo antes de una caída y es lo que hace la mayoría de la gente, que ahorra de su sueldo poco a poco.